Source: Africa Press Organisation – Portuguese –
Por Andris Kan̄eps, Diretor Executivo – Watu (https://WatuAfrica.com).
Há dez anos, em Mombaça, o nosso trabalho começou com uma pergunta simples mas ambiciosa: O que aconteceria se mais pessoas na economia informal tivessem acesso às ferramentas necessárias para obter um rendimento estável? A resposta, como aprendemos na última década, não é apenas um benefício individual. Trata-se de uma transformação económica.
Atualmente, milhões de pessoas dependem de motociclos, tuk-tuks e smartphones para participarem nas economias digitais e de serviços em rápido crescimento. Estes ativos permitem o transporte de pessoas e bens, facilitam os pagamentos e a logística e ligam os empresários a clientes, fornecedores e oportunidades. No entanto, durante muito tempo, o acesso a esses ativos esteve limitado àqueles que podiam cumprir requisitos rigorosos e formais em matéria de crédito. Estes critérios excluíam a maioria dos trabalhadores.
Durante a última década, a Watu expandiu-se para oito países africanos e dois na América Latina, apoiando mais de 5 milhões de clientes cujos meios de subsistência sustentam o movimento urbano e a circulação económica. O que aprendemos ao trabalhar tão de perto com este setor é que o empreendedorismo nestes mercados raramente é opcional. É assim que as famílias pagam as propinas escolares, constroem casas e apoiam as comunidades. É um trabalho que se baseia não no risco, mas na resiliência.
O percurso não foi simples. A nossa evolução do microfinanciamento para o financiamento da mobilidade e, mais tarde, para a conetividade digital, não foi o resultado de uma estratégia fixa, mas sim de observação e adaptação. Os clientes demonstraram que a posse de um bem gerador de rendimentos, em particular um motociclo, proporcionava um aumento mais forte e imediato dos rendimentos do que um pequeno empréstimo. Mais tarde, quando os smartphones se tornaram infraestruturas essenciais em vez de artigos de luxo, expandimo-nos para o financiamento de dispositivos. Tanto na mobilidade como na conetividade, o princípio continua a ser o mesmo: o acesso às ferramentas certas permite ganhar dinheiro, planear e progredir.
Mas a escala também trouxe lições. A inclusão financeira só tem sentido quando os resultados são positivos e duradouros. Assistimos a choques económicos, volatilidade de rendimentos e transições regulamentares que testaram tanto os nossos clientes como o nosso modelo. Estes momentos obrigaram-nos a reforçar a forma como avaliamos a acessibilidade económica, comunicamos as obrigações e os riscos e apoiamos os clientes durante períodos de dificuldades inesperadas. O crescimento responsável exige rigor e que aprendamos tão rapidamente quanto nos expandimos.
O panorama económico geral também está a mudar. Em África e nos mercados emergentes a nível mundial, três transições estão a redefinir a forma como as pessoas trabalham e se deslocam.
Em primeiro lugar, o setor dos transportes está a ser gradualmente eletrificado. Os veículos elétricos de duas e três rodas oferecem custos de exploração mais baixos, margens mais previsíveis e benefícios ambientais, desde que sejam apoiados por infraestruturas e modelos de financiamento adequados.
Em segundo lugar, os pagamentos estão a tornar-se cada vez mais digitais. Os ecossistemas de dinheiro móvel não se limitam a facilitar as transações. Estão a gerar uma visibilidade económica valiosa e a criar vias de crédito onde antes não existiam.
Em terceiro lugar, o trabalho informal está a ganhar estrutura. Através da tecnologia, das plataformas GIG e da identidade digital, os trabalhadores que antes eram invisíveis para os sistemas financeiros estão a tornar-se legíveis e, por conseguinte, financiáveis.
Estas transições representam uma mudança fundamental na forma como a participação económica funciona. A sua utilização implica um desafio claro: os sistemas têm de acompanhar a velocidade das pessoas que deles dependem.
Olhando para a nossa próxima década, a tónica deve, portanto, passar do alargamento do acesso à aceleração da mobilidade ascendente. Uma mota ou um smartphone já não são o ponto final da inclusão. É o ponto de partida. As questões que agora colocamos a nós próprios são as seguintes: Como é que ajudamos os clientes a passar do seu primeiro ativo para o segundo e, eventualmente, para a expansão do negócio? Como é que utilizamos os dados para os ajudar a antecipar os choques de rendimento antes que eles ocorram? Como colaboramos com os reguladores, fabricantes e parceiros de desenvolvimento para garantir que as novas tecnologias, como a mobilidade elétrica, se traduzem em benefícios económicos reais?
Não se trata de preocupações abstratas. Representam a próxima fronteira da inclusão financeira, onde o acesso é acompanhado de capacidades a longo prazo e onde as oportunidades a curto prazo evoluem para um progresso sustentável.
Em todos os mercados que servimos, vemos indivíduos que são engenhosos e determinados, trabalhando arduamente para melhorar as suas vidas e as dos que os rodeiam. Os seus esforços geram emprego, capacitam os serviços e mantêm as cidades em movimento. A questão agora não é saber se conseguem construir o futuro. A questão é saber se as infraestruturas financeiras, regulamentares e tecnológicas que as rodeiam estarão preparadas para acompanhar o ritmo.
O papel da Watu é ajudar a garantir que a resposta seja afirmativa. À medida que entramos na nossa segunda década, o nosso compromisso é escalar de forma responsável, inovar com ousadia e mantermo-nos intimamente ligados às realidades dos empresários que impulsionam as nossas economias. O seu sucesso não é apenas uma prova de inclusão. É uma prova de aceleração.
Se há uma lição que se destaca das restantes, é a seguinte: quando se dão às pessoas trabalhadoras as ferramentas para criar oportunidades, elas não ficam paradas. Nós também não devemos ficar.
Distribuído pelo Grupo APO para Watu.
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